Dec 19, 2024
递减式房屋贷款保险（MRTA）& 抵押定额式房屋贷款保险（MLTA）的分别，也让你更轻松地通过两份保单的分别做出自己的最佳选择，那么现在你就可以联络你的银行或是保险经纪。
当然，对银行而言，他们将极力推荐MRTA而对保险代理而言，他们则将主张MLTA. 尽管有这些明显的差异，但任有许多购屋者对这两种保单仍存在着一些误解。
有鉴于此，希望这期的这些资料可以为让购屋者彻底解开这些误解，做出更正确的选择。
1. 递减式房屋贷款保险是强制性的
a. MRTA并不是一个强制性的保单。截至目前为止，国家银行并没规定购屋者一定要购买MRTA这一点。但在此，我们强烈建议购屋者为自己未来的财务规划做出一些保障。另外，大多数的银行也倾向于为MRTA购买者提供更好的贷款配套
2. 递减式房屋贷款保险是无法转移
a. MRTA是可以转移的，但并不是转移至个人，而是将现有的MRTA保险转移至另一个购买的产业。然而，你必须先将现有的产业产业售卖方可将MRTA保单转移至你的新屋。若你的全新产业比现有的MRTA保单来得贵，你就必须加保额外的数额。在购买房屋贷款保险计划前，一定要先与银行查询，一边了解究竟是MRTA转移还是购买另一份全新的保单才是最适合你。
3. 所有的抵押定额式房屋贷款保险都是定期保险
a. 基本上，多数的MLTA计划都是一个定期保险。但有时，一些MLTA计划也备有终身寿险计划或投资连结保险计划。由于它需要较长的保障时间，为此它将需要更高的保额。
4. 递减式房屋贷款保险和抵押定额式房屋贷款保险的覆盖率不足
a. 基本上MRTA和MLTA计划并不包括危疾。然而，大多数的MLTA计划都设有概括危疾医疗保险附约的 选项，但MRTA并没有。那么，如果你拥有足够的医疗保保险计划，MRTA将会是你的最佳计划，而若你还有财政供养人员且需要额外的保护，你可考虑以MLTA来代替。
5. 抵押定额式房屋贷款保险提供“免费”保障
a. 很多人会有MLTA提供免费保障的观念，皆因此计划在保险期满时，提供投保者保证的现金返还，但这将视保单而定。还有，在还没购买MLTA保单任何前，你需考虑一个事实，即MLTA保单将需要比MRTA高达10倍的花费。
究竟该为自己的房屋贷款计划选择MLTA 还是MRTA呢？终归，所有的决策权在你手中!通过监视自身的财务目标、全面保障、财务负担和财政预算，你将会得到你的最终答案。
(For English version, please click here: http://www.durianproperty.com.my/blog/article/1011)
Source: Durianproperty.com
